Êtes-vous à la recherche d’une assurance de prêt immobilier pas chère ? Voici 3 stratégies à adopter pour trouver l’offre la plus abordable sans négliger les garanties indispensables.
Comparez plusieurs offres d’assurance emprunteur
Le premier réflexe à adopter est de comparer les offres du marché pour mettre la main sur l’option d’assurance emprunteur la moins onéreuse correspondant à votre profil et à vos besoins. Pour cela, vous pouvez passer par des comparateurs en ligne ou des courtiers en assurance. Si vous préférez procéder à une recherche personnelle, de nombreux comparateurs d’assurances sont disponibles en ligne. Ces outils, gratuits et sans engagement, vous donnent la possibilité d’obtenir rapidement un aperçu des différentes offres du marché correspondant à votre situation. Sur des sites comme https://www.empruntis.com/, par exemple, vous pourrez accéder à une simulation d’assurance crédit vous présentant les propositions les plus adaptées et compétitives. Il vous faudra toutefois renseigner quelques informations telles que votre âge, le montant de l’emprunt et la durée du prêt.
Dans la mesure où vous souhaitez bénéficier d’un accompagnement professionnel, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé. En effet, un courtier spécialisé est un professionnel dont l’activité consiste à comparer différentes propositions et à négocier les meilleures conditions pour ses clients. Il dispose généralement d’une bonne connaissance des offres du marché et peut donc vous aider à trouver une assurance de prêt immobilier pas chère tout en respectant les critères fixés par votre établissement prêteur.
Négociez les tarifs et garanties avec l’assureur
Une fois que vous avez ciblé plusieurs offres intéressantes, n’hésitez pas à entrer en contact avec les assureurs pour tenter de négocier davantage leurs tarifs ou conditions contractuelles. Rappelons que depuis 2010, suite à la mise en place de la loi Lagarde puis la loi Bourquin en 2014 et l’amendement Bourquin en 2017, les emprunteurs peuvent librement choisir leur assurance emprunteur sans être contraints de souscrire celle proposée par leur banque. Toutefois, cette offre est soumise à condition que l’assurance emprunteuse présente des garanties équivalentes.
Cette concurrence accrue peut jouer en votre faveur. Vous pourrez en profiter pour mettre en avant les offres concurrentes que vous avez repérées afin de faire baisser le prix de l’assurance ou obtenir des garanties additionnelles. Certains assureurs accepteront peut-être de revoir leurs conditions, surtout si votre dossier présente un bon profil emprunteur. Sachez également que vous pouvez changer d’assurance emprunteur tout au long de la durée de votre crédit immobilier.
- Dans les 12 premiers mois de souscription du prêt, à condition que l’offre alternative présente des garanties au moins équivalentes.
- Après la première année, en respectant un préavis de deux mois avant la date anniversaire de la signature de votre contrat initial.
Cette possibilité vous offre une certaine flexibilité et peut permettre, dans certains cas, de réaliser d’importantes économies.
Adaptez vos garanties selon votre profil et situations spécifiques
Pour dénicher une assurance de prêt immobilier pas chère, il est important de ne pas surestimer les garanties dont vous avez besoin. En effet, celles-ci ont un impact direct sur le coût de l’assurance. Selon votre profil et votre situation personnelle, certaines options peuvent être inutiles ou superflues, tout en augmentant significativement votre facture. En matière d’assurance emprunteur, 3 types de garanties sont parfois considérés comme incontournables.
- La garantie décès, qui prend en charge le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur.
- La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), qui couvre l’emprunteur s’il devient dépendant suite à une maladie ou un accident.
- La garantie Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), qui indemnise l’emprunteur en cas d’arrêt de travail provoqué par une maladie ou un accident.
Ces garanties de base sont généralement exigées par les établissements prêteurs pour accorder un crédit immobilier, quelle que soit la situation de l’emprunteur. Au-delà de ces garanties essentielles, des options facultatives peuvent être souscrites. Pesez bien leur utilité en fonction de votre profil et de vos besoins. Il s’agit des garanties Invalidité Permanente Totale et Partielle (IPT et IPP) et de la garantie chômage. Pour économiser sur le coût de votre assurance de prêt immobilier sans faire de compromis de surdités garanties, privilégiez celles qui vous semblent réellement pertinentes au regard de votre situation personnelle et professionnelle.
Dans cette vidéo, découvrez des informations supplémentaires pour vous aider à trouver la meilleure assurance de prêt immobilier.